Van academische theorie naar praktijk
Toen Orsi Rétallér twaalf jaar geleden vanuit Hongarije naar Nederland kwam, lag haar toekomst nog in de academische wereld. Aan de Rijksuniversiteit Groningen gaf zij les in actuariële wetenschappen, wiskunde en statistiek. Toch merkte ze al snel dat onderzoek en onderwijs niet helemaal bij haar pasten. “Ik wilde dichter bij de praktijk staan,” vertelt ze. “Niet alleen theorie bestuderen, maar ook zien hoe modellen en analyses daadwerkelijk worden toegepast.”
Die wens bracht haar uiteindelijk naar het bedrijfsleven. Na een periode als pensioenactuaris en later in de verzekeringssector, vond ze anderhalf jaar geleden haar plek bij ARAG. “Toen ik de vacature zag, dacht ik meteen: dit is precies wat ik zoek. Vooral de combinatie van actuariële analyse met moderne technieken zoals machine learning sprak me enorm aan.”
ARAG is geen traditionele verzekeraar maar een juridische dienstverlener. Dat maakt het actuariële werk volgens Orsi juist interessant. “Rechtsbijstand lijkt op het eerste gezicht een eenvoudig product, maar in werkelijkheid zit er een hele wereld achter. Claims kunnen heel kort lopen, bijvoorbeeld bij verkeerszaken, maar ook jarenlang duren (zoals letsel dossiers). Daardoor krijg je te maken met veel verschillende soorten risico’s en patronen.”
Automatisering en datagedreven werken
Binnen het kleine actuariële team van ARAG werkt Orsi aan verschillende projecten, met een sterke focus op automatisering en datagedreven analyses. Eén van haar belangrijkste opdrachten is het verbeteren van het kwartaalproces. “Toen ik begon, waren veel stappen nog handmatig of gebrekkig geprogrammeerd. Bijvoorbeeld het verwerken van data uit verschillende bronnen en het maken van rapportages. Het geheel was vrij onoverzichtelijk en gedroeg zich een beetje als een draak met meerdere koppen.”
Inmiddels heeft ze een groot deel van dat proces geautomatiseerd en geïntegreerd in één centrale workflow. “Het voordeel is dat alles nu beter te volgen is. Als er iets verandert in de data of de modellen, kunnen we precies zien waar dat gebeurt.”
Hoewel kunstmatige intelligentie steeds vaker wordt ingezet bij programmeerwerk, ziet Orsi AI vooral als hulpmiddel. “Ik gebruik tools zoals ChatGPT of Copilot soms voor inspiratie. Bijvoorbeeld om te kijken hoe je een probleem zou kunnen aanpakken. Maar uiteindelijk schrijf ik mijn code zelf. Ik wil precies begrijpen wat er gebeurt. Een ‘black box’ waar je niet weet wat er binnenin gebeurt, daar voel ik me niet prettig bij.”
Naast automatisering ligt er volgens haar nog een grote uitdaging op het gebied van pricing. De datakwaliteit binnen ARAG wordt momenteel sterk verbeterd, onder andere door de ontwikkeling van een centrale datahub. “Voorheen moest je voor verschillende datasets naar verschillende bronnen. Nu ontstaat er één meer gestroomlijnde omgeving. Dat betekent dat we veel beter inzicht krijgen in onze klanten en risico’s.”
Die betere data biedt nieuwe mogelijkheden om producten en tarieven verder te ontwikkelen. Tegelijkertijd blijft de markt continu in beweging. Wetgeving, economische ontwikkelingen en maatschappelijke trends hebben allemaal invloed op rechtsbijstandverzekeringen. “Bijvoorbeeld veranderingen in wetgeving rond pensioenen. Dat kan leiden tot meer juridische procedures. Als actuarissen proberen we te begrijpen wat zulke ontwikkelingen kunnen betekenen voor claims en risico’s.”
Samenwerken binnen en buiten het team
Wat Orsi misschien nog wel het meest waardeert aan ARAG, is de manier van samenwerken. Het actuariële team is klein, met een teamlead, een junior actuaris en binnenkort hopelijk een nieuwe collega, waardoor de lijnen kort zijn. “Je weet precies waar iedereen mee bezig is. En ook over de grenzen van het Actuariaat heen werken we veel en makkelijk samen met anderen zoals bijvoorbeeld het team marketing, rendement en risico (MR&R).”
Ook internationaal is er veel contact met collega’s. ARAG is van oorsprong een Duits familiebedrijf, met het hoofdkantoor in Düsseldorf. Regelmatig zijn er workshops met actuarissen uit andere landen. “Dan wisselen we kennis en ervaringen uit. Het is interessant om te zien hoe dezelfde producten in andere markten worden benaderd.”
Voor de toekomst ziet Orsi nog volop uitdagingen. “Er is nog veel te verbeteren op het gebied van automatisering en pricing. En bij ARAG krijg je de ruimte om je eigen pad te volgen. Sommige collega’s zijn vanuit het actuariaat doorgegroeid naar productontwikkeling of data. Voor mij voelt het nu alsof ik precies op de juiste plek zit.”
Met het vertrek van een collega ontstaat binnenkort een nieuwe plek in het team. Wat voor iemand zou daar volgens haar goed passen? “Iemand met ervaring in pricing en interesse in moderne technieken. Maar minstens zo belangrijk is dat je nieuwsgierig bent en graag samenwerkt. We zitten hier niet ieder in ons eigen hokje, we bouwen samen aan betere modellen en processen.”
En dat maakt het werk bij ARAG volgens Orsi juist zo aantrekkelijk: “Het is een plek waar je als actuaris echt kunt meedenken, experimenteren en verbeteren.”
Lees meer over de rol van Actuaris binnen ARAG.